【穩(wěn)增長促發(fā)展攻堅年】以“碼”賦能 “貸”動小微企業(yè)融資加速度
民生銀行銀川分行精準助力中小微企業(yè)發(fā)展?！∽灾螀^(qū)黨委金融辦、金融工委供圖
小微企業(yè)聯(lián)系著千家萬戶，是穩(wěn)定經濟、擴大就業(yè)以及改善民生的重要力量。2024年，國家金融監(jiān)督管理總局會同國家發(fā)展改革委建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調工作機制，從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題。深入開展“千企萬戶大走訪”活動，推動金融活水精準滴灌小微企業(yè)。為了貫徹落實黨中央、國務院關于支持小微企業(yè)發(fā)展的決策部署，深入開展“穩(wěn)增長促發(fā)展攻堅年”行動，切實解決小微企業(yè)融資難、融資慢等問題，自治區(qū)黨委金融辦、金融工委快速響應、主動作為，充分發(fā)揮寧夏“信易貸”平臺銀行網點全覆蓋優(yōu)勢，積極探索創(chuàng)新，及時開發(fā)上線“千企萬戶走訪碼”小程序。通過數(shù)字化手段全力打通政策落實“最后一公里”，推動小微企業(yè)融資協(xié)調機制加速落地見效。
構建數(shù)字化閉環(huán)新模式，實現(xiàn)融資服務精準觸達
針對小微企業(yè)分布散、信息缺、對接難等痛點，自治區(qū)黨委金融辦依托“千企萬戶走訪碼”小程序，將傳統(tǒng)線下走訪模式升級為“掃碼建檔、數(shù)據(jù)直達”的數(shù)字化服務新模式。企業(yè)只需掃碼即可快速填報融資需求，系統(tǒng)自動匹配信用評分、經營數(shù)據(jù)生成電子檔案，實現(xiàn)“一次掃碼、全程留痕”。同時，平臺建立了“智能審核—精準推薦—進度追蹤”的閉環(huán)流程，小微企業(yè)可通過平臺實時查看貸款審批進度，需求響應時效大幅縮短，實現(xiàn)了融資服務全流程數(shù)字化覆蓋。這一創(chuàng)新模式有效解決了傳統(tǒng)服務模式中“對接難、效率低”的問題，顯著提升了小微企業(yè)融資需求響應效率。如銀川某醫(yī)療科技有限公司新項目遇資金周轉困難，得知可以通過“千企萬戶走訪碼”小程序在線申請融資服務后，公司積極填報，快速獲批一筆500萬元的隨借隨還、循環(huán)使用的線上貸款，解了燃眉之急?！扒笕f戶走訪碼”小程序上線4個月以來已成功服務小微企業(yè)8172家，精準解決融資需求248.35億元，也形成了“數(shù)據(jù)賦能、精準觸達、風險可控”的普惠金融新模式。
強化數(shù)據(jù)賦能核心，破解銀企信息不對稱難題
針對金融機構成本高、審批慢、風控難等問題，平臺以信用數(shù)據(jù)共享應用為核心，創(chuàng)新構建“白名單篩選+智能撮合+風險防控”全鏈條服務體系。依托“信易貸”平臺歸集的40余家單位83類數(shù)據(jù)資源，通過工商注冊、納稅記錄、水電繳費等18個維度自動篩選信用優(yōu)質企業(yè)，并結合走訪數(shù)據(jù)與信用評分，建立動態(tài)信用“白名單”機制。鼓勵銀行機構為信用優(yōu)質企業(yè)提供“隨借隨還”“無還本續(xù)貸”等便利服務，單戶授信時效平均縮短60%。這一舉措全面打通了跨部門信用數(shù)據(jù)共享壁壘，無抵押、無擔保信用貸款業(yè)務占比提升至57.6%，貸款平均利率降低0.4個百分點，有力推動小微企業(yè)融資從“難慢貴”向“易快惠”轉變，在提升企業(yè)融資獲得感的同時，為銀行減輕信用審核、優(yōu)化風控管理提供了數(shù)據(jù)支撐。
深化銀企高效對接，創(chuàng)新全周期服務機制
針對銀企對接效率低、周期長、精度差等問題，平臺建立了“線上需求申報+線下走訪驗證”雙向聯(lián)動機制，通過“千企萬戶走訪碼”小程序實現(xiàn)融資需求“秒級響應”。同時，搭建“專班初審—銀行盡調—平臺跟蹤”三級服務鏈，并開發(fā)“融資進度可視化”系統(tǒng)，讓企業(yè)能夠實時掌握貸款審批全流程。目前，寧夏“信易貸”平臺已與區(qū)內17家主要銀行機構實現(xiàn)系統(tǒng)直接互通，提供信用查詢服務100余萬次，形成了“線上+線下”協(xié)同聯(lián)動的融資服務新模式，貸款平均周期從7～15天縮短至3～7天，大幅提升了企業(yè)資金獲取時效，為實體經濟發(fā)展按下“加速鍵”。
責任編輯：李妍